Si firmaste una hipoteca antes de junio de 2019, es muy probable que pagaras la totalidad de los gastos de formalización (notaría, registro, gestoría y tasación). La justicia española y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han determinado que esto fue una cláusula abusiva.
En Red IBERIA te explicamos qué puedes recuperar hoy mismo y cuáles son los pasos legales para que el banco te devuelva tu dinero.
¿Qué gastos se pueden recuperar exactamente?
No todos los gastos de la hipoteca son reclamables. La jurisprudencia actual permite recuperar el 100% o el 50% de ciertos conceptos pagados en su día:
- Registro de la Propiedad: Se puede reclamar el 100% de la factura.
- Gestoría: Se puede reclamar el 100% de los gastos de tramitación.
- Tasación: Se puede reclamar el 100% (siempre que la hipoteca sea anterior a la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019).
- Notaría: Se puede reclamar el 50% de los honorarios del notario.
¿Qué no se puede reclamar? El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). El Tribunal Supremo determinó que este impuesto corresponde siempre al cliente, salvo en casos muy específicos.
¿Hay un plazo límite para reclamar?
Este es el punto más debatido. Tras las últimas aclaraciones del TJUE, el plazo para reclamar no empieza a contar desde que se firmó la hipoteca, sino desde que existe una sentencia firme que declare abusiva la cláusula o desde que el consumidor tuvo conocimiento de dicha abusividad.
Esto significa que, aunque tu hipoteca sea de hace 15 años o incluso si ya la has terminado de pagar, todavía estás a tiempo de reclamar.
Pasos para realizar la reclamación con éxito
En Red IBERIA recomendamos seguir un orden lógico para evitar costes judiciales innecesarios:
- Localizar las facturas: Es el paso más importante. Necesitas las facturas originales de la gestoría, notaría, registro y la tasación. Si no las tienes, puedes pedirlas a la propia gestoría o a la notaría donde firmaste.
- Reclamación extrajudicial: Debes enviar un escrito al Servicio de Atención al Cliente (SAC) de tu entidad bancaria solicitando la nulidad de la cláusula y la devolución de las cantidades. El banco tiene un mes para contestar.
- Vía judicial: Si el banco deniega la petición o no contesta, el siguiente paso es presentar una demanda ante los juzgados especializados en cláusulas abusivas. En la mayoría de los casos, los bancos acaban perdiendo y siendo condenados al pago de las costas judiciales.
¿Cuánto dinero puedes recuperar?
Depende del importe de la hipoteca y de la provincia, pero para una hipoteca media de 150.000 €, la suma de las cantidades recuperables (notaría, registro, gestoría y tasación) suele oscilar entre los 800 € y los 1.500 €, a lo que hay que sumar los intereses legales generados desde la fecha en que pagaste cada factura.
Consejo pro de Red IBERIA: Muchos bancos intentan ofrecer «acuerdos amistosos» que incluyen no reclamar en el futuro. No firmes nada sin que un profesional revise si la cantidad que te ofrecen coincide con lo que realmente te corresponde por ley.
Protege tus derechos como consumidor financiero
La reclamación de gastos hipotecarios es un derecho consolidado. En Red IBERIA creemos que la transparencia bancaria es fundamental para una economía sana. Recuperar lo que es tuyo no solo es una cuestión de dinero, sino de justicia frente a cláusulas que han sido declaradas nulas por los más altos tribunales.
